ファクタリング会社を選択する際には、手数料や入金に至るスピードが気になるところです。加えて、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングといった契約形態や、買取金額の下限・上限を確認しなければ、自社に最適なサービスが選択できません。法人向けでも個人事業主向けでも、即日で入金可能ながら、手数料を抑えたサービスが登場してきました。本記事では、ファクタリング会社の選び方を解説した上で、注目されるファクタリング会社の違いをそれぞれ比較検討します。
■ファクタリング会社を選ぶ基準とは
ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化するサービスとして知られています。資金繰りに問題を抱え、一時的な運転資金を調達したいというニーズに応えるため、請求書を買い取るような形で、資金調達を実現します。手数料の支払いは必要になりますが、数か月間、早く現金化できる場合もあるので、申込み企業にとっては大きなメリットがあります。
ファクタリングを利用するには条件があり、それに合致しなければ売掛金の現金化はできません。その条件もファクタリング会社によって異なり、税金の滞納があってはいけない、あるいは、赤字であっても審査を通れば可能、といった条件があります。また、申し込む際の条件に応じて、適切なファクタリング会社を選べば、手数料を低く抑え、入金も早くできるかもしれません。
ファクタリング会社を選ぶ際に、まず、調べるべきなのは、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの違いです。2社間ファクタリングは、申込み企業とファクタリング会社でやり取りをするもので、売掛先にファクタリングの利用が知られないのが利点です。ただし、ファクタリング会社にとって代金が回収できないリスクがあるので、手数料は高くなりがちです。一方、3社間ファクタリングは、申込み企業の依頼に従い、ファクタリング会社が売掛先から代金を回収します。手数料が低く抑えられるのがメリットです。
ファクタリング会社によって、買取金額の下限・上限が決まっています。消費者向けの商品・サービスを扱っている場合、買取金額に達するだけの売掛債権がなければ、利用できません。逆に、金額が大きく、かつ、支払いまでの期間が長い売掛金については、上限を超えてしまうと、ファクタリングが使えないことになります。
ファクタリングを利用するのは、緊急の資金が必要な場合が多くなる状況が想定されます。そのため、審査から入金にかかるスピードも、ファクタリングを選ぶ要素となり得ます。事務所でのヒアリングが必要なものよりも、オンラインで手続きが完結できる方が、審査が早く完了する傾向にあります。審査の結果によっては、即日入金も可能です。
手数料は目安となりますが、実際は、申込み企業や売掛先企業の信用情報によって異なるため、審査結果を見るまで分からないものです。複数のファクタリング会社に審査を申込み、その結果を比べても良いでしょう。
ファクタリング会社は、法人向けのものと、個人事業主向けのものがあるので、自社の状況によって選択します。また、売掛先についても法人であることが条件となるのが一般的です。また、診療報酬債権、クレジットカード債権など、業界に固有のものが対象になるかどうか、ファクタリング会社に確認が必要です。FAQ（よくある質問）が用意されていれば、記載されているケースがあります。
■法人向け、個人事業主向けの代表的なファクタリングサービス5選
本章では、代表的なファクタリング会社を紹介します。
最短24時間で請求書を現金化 クラウドファクタリングのOLTA
OLTA（オルタ）は申込みから入金までオンラインで完結する新しいサービスです。従来のファクタリングでは数週間かかった手続きも、オンラインであれば簡単に行え、審査は最短で24時間以内に完了します。スピード感と手数料の安さが好評です。
- 運営元：OLTA株式会社
- 契約：2社間ファクタリング
- 買取金額：要審査
- 対応スピード：即日～
- 手数料：2～9%
- 対象：法人、個人事業主
東証一部上場会社のファクタリング GMO BtoB 早払い
豊富な資金力が必要なファクタリング事業を運営する上で、運営元の信用は気になる点です。GMO BtoB 早払いは、東証一部上場であるGMOペイメントゲートウェイ社が展開しているので、安心感を与えてくれます。そのサービスも先進的で、仮想口座へ入金させることで代金回収手続きを省略したり、請求書に加えて注文書での買取も行ったりしています。支払い遅延や倒産の際にも、収納代行してくれます。手数料も1％からと、業界最安水準です。
- 運営元：GMOペイメントゲートウェイ株式会社
- 契約：2社間ファクタリング
- 買取金額：300万円～1億円（継続利用の場合100万円～）
- 対応スピード：2営業日～
- 手数料：1.5～10%（継続利用の場合1%～）注文書買取は2.5%～12%
- 対象：法人
即日ファクタリングの実績と信頼 ビートレーディング
累計契約者数が1万6000社を超える実績が売りのビートレーディング社です。売掛金買い取りの限度がなく、審査結果に応じて対応されます。状況に応じて契約が選択できるのが利点で、売掛先に知られずに早く資金調達したい場合は2社間ファクタリング、手数料を安く抑えたい場合は3社間ファクタリングといった選択肢があります。
- 運営元：株式会社ビートレーディング
- 契約：2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
- 買取金額：要審査（10万円～7億円の実績）
- 対応スピード：即日～
- 手数料：2%～
- 対象：法人、個人事業主
事業資金即日対応！MSFJのファクタリング
オンラインで簡単に手続きが行えるクイックファクタリングと、大口の金額を対象としたプレミアムファクタリング、そして、個人事業主専用ファクタリングと、ニーズに合わせたサービスを展開しています。手数料や対応スピードも業界最安・最早水準です。
- 運営元：MSFJ株式会社
- 契約：2社間ファクタリング
- 買取金額：10万円～5000万円まで
- 対応スピード：即日～
- 手数料：1.8%～
- 対象：法人、個人事業主
10万円から利用できる個人事業主様向けファクタリング MSFJ
フリーランス向け「お金と保険」のサービス FREENANCE（フリーナンス）
個人事業主（フリーランス）に限定されますが、無料で口座開設するだけで、損害賠償保険と、請求書の即日払いが利用できるサービスです。急遽お金が必要になったフリーランスに安心を与えるもので、1万円からの少額買い取りが行えます。
- 運営元：GMOクリエイターズネットワーク株式会社
- 契約：2社間ファクタリング
- 買取金額：1万円～300万円まで
- 対応スピード：即日～
- 手数料：3%～10%
- 対象：個人事業主
FREENANCEの無料口座開設はこちら
まとめ
ファクタリング会社を選ぶには、契約形態・買取金額・対応スピード・手数料などを考慮する必要があります。法人であれば、様々なサービスが利用できるGMO BtoB早払いやビートレーディングが、個人事業主であれば専用のプランがあるMSFJやFREENANCEが向いています。オンラインですぐに手続きを進めたい場合、法人でも個人事業主でも利用できるOLTAが適していると思われます。
ファクタリングは売掛金を早期に現金化する金融サービスです。資金繰りに悩む企業にとっては、新たな資金調達の手段となり得ます。中でも、GMO BtoB早払いは、安い手数料で高額債権が買い取り可能であり、使いやすさを高めた仕組みが特徴です。同サービスを運営するGMOペイメントゲートウェイ社は、決済代行にまつわる先進的な金融サービスを営む東証一部上場企業で、興味深いビジネスモデルを展開しています。
個人事業主（フリーランス）は多様な働き方を追求できる一方、その立場の弱さから、お金にまつわる問題が発生するのも事実です。FREENANCE（フリーナンス）は、無料で代金回収用の口座を開設できる上、損害保険がついてくる魅力的なサービスです。請求書を買い取って、即日入金してくれるファクタリングの機能もついています。
